自序﹒先付錢給自己
這篇文章是為了上百萬想要存下些錢、或者想要增加個人儲蓄，卻始終存
不下錢的人而寫的。一般人似乎總認為，時間夠多，而存錢有限，所以很多
人寧願誤以為，只有等到自己富有的時候（他們卻又認為自己永遠也不可能
富有），才會有需要去做理財規劃，而不願相信為了現在和未來的需求，他
們應該要馬上進行累積財產的工作，才能夠增加未來安全的保障。
“萬事起頭難”，第一次做理財規劃的過程當然會令人感到害怕。光只
是為了準備現金流動表或資產負債表的收集資料過程，就足以讓人打消這個
念頭﹔但是如果沒有理財計劃，你的錢就會“跑”到除了銀行帳戶以外的其
他地方而煙消雲散。
你可以與家人共同討論理財目標，並且清楚地寫下來，然後你就會開始
想辦法去達到目標，並且也會很努力的存錢來完成這些目標。以外子為例，
他寧願選擇花錢也不會想要存錢。可是過去這幾年來，我們也曾經為了能有
三千美元好去加勒比海度假，而每星期存下三十美元，直到夢想完成為止，
這錢存的真值得。
在一九九一年，平均每戶美國家庭的所得低於三萬六千美元，在這金額
上下一萬美元的中產階級家庭，就是這本“小錢致富”的主要讀者。大部分
這個所得階級的人，併沒有大筆金額的錢可以儲蓄或投資，但他們卻有兩個
非常重要的資源，就是：他們的“賺錢的能力”。以及他們儲蓄下所生的利
息，再以復利去計算生息的“時間”。經過適當的規劃和一點點的訓練，一
般平凡的人也能夠達成財務獨立，以及過舒適的晚年退休生活。
拖延是理財之敵
這聽起來似乎美好得令人難以置信。當身處於再晚三天發薪水就會破產
的財務窘況時，一般人很難相信會有所謂財務獨立這檔子事兒。但是當你知
道該怎麼處理金錢、知道該把錢放在何處的時候，你就可以傾註全力好好的
去運用你的財富。養成選擇性消費的習慣，並且有智慧的管理自己的信用。
是成功理財的其他必要條件。
人們最常犯的理財錯誤之一：就是拖延。眾所週知的就是“我想要如何
如何??”，譬如說，“想要”立一個遺囑或“想要”購買保險。“想要”
將存款帳戶內的資金轉移到有較高收益的債券或基金上??如果沒有實際的
行動去執行，就算是全世界最棒的理財計劃也失去其價值。儘管如此，還是
有很多人採用一些必要的步驟，去實現他們的夢想。在一九七三年，全美的
個人儲蓄率達到9％的最高點，到了一九九三年第二季卻僅有4.5％。該年有
一個研究報告指出。戰後嬰兒潮出生的人，其平均的儲蓄金額只夠支付擁有
退休生活所需資金的三分之一。“小錢致富”這本書是用來激勵你開始行動﹔
它是一本可以改變你理財生活的工具書。從第二章開始，將會協助你弄清楚
你的財務目標，並且訂出實際的行動計劃去達成。例如，在第五章中你可以
找到十六種省錢的方法﹔在第六章中你可以知道如何做選擇性的消費，並且
以較低的花費過夠好的生活﹔第七章將協助你訂定出一個實用的用錢計劃，
而且仍能反映出你個人的價值觀、目標。所得以及開銷。
請注意，我使用了（而且會繼續使用）“用錢計劃”的措辭，來取代“預算”這個字眼，這是我刻意的安排。就如同“減肥”這個字眼一樣，“預算”
通常給人消極負麵的感覺，在很多人的想法裏，它等於“剝奪”或“拒絕”。
但是。理財的自我訓練不全然就是代表自製而不花錢，而應該是將一些現在
很小而且通常來說不重要的樂趣，延後到未來再去體驗，成為更大而且更重
要的樂趣。
再來比較減肥和用錢的相似之處，理財規劃也是意誌力和行動的結合，
在任何的理財藍圖中，建立一個每日用錢流向，存錢計劃和未來財務的收支
表，是最重要的方向之一。
培養積極的理財態度
理財規劃師將有規律。照計劃執行的儲蓄習慣稱作“先付錢給自己”。
儲蓄存款通常是被用來支付主要的帳單，譬如汽車貸款或房屋抵押貸款，如
果還有剩餘的錢，就可以再立即儲存起來。
你是否“先付錢給自己”？就算只有一些剩餘的零錢，就從現在開始存
下來吧。不需要等到你的汽車貸款付清，或子女長大離家，或工作晉陞時才
開始，越早開始存錢，你的錢就增值得越快。時間管理專家經常提到，理財
雖然是件累人的苦差事，但只要一步一步慢慢的來，就能夠達成目標。舉例
來說，如果你雙周領一次薪水，想要在一年後有二千美元用，你只要在每次
領薪水時存下七十五元就可以達到這個目標。
總之，開始培養一個積極的態度來麵對你的理財生涯，拒絕失敗主義，
將障礙化為挑戰。試著去想象達成理財目標後的歡愉景象，想想看，認知就
是事實，只要積極去思考和積極的行動，就能夠成就最好的理財目標給你自
己和你的家人。