第六章 六十種防堵小錢開溜秘訣
想買件外套，價錢降下來了，你正在考慮到底要不要買它！買部綵色電
視機吧？今天正在打原價的七五折呢！開保時捷的確很過癮，你的信用卡銀
行說，去刷卡買了吧！
我們都曾經站在這種該不該消費的十字路口不下數百次。而當我們終於
決定要去買某件東西時，總會有“是不是還有更好的方法來花這筆錢”的感
覺。這種感覺，通常不太明顯，而且是下意識的，卻常會破壞買東西、或是
獲得那項服務時所得到的樂趣。更糟糕的是，買下這東西後，就讓我們口袋
空空，這筆錢或許原本可讓我們用來做更好的消費、儲蓄或投資呢！
養成選擇性消費習慣
至於我們如何避免揮霍金錢的習慣呢？一個解決的辦法，就是以積極的
態度來用錢，去取代消極的態度，或只是一味想要戒除壞習慣所採用的種種
徒勞無功的方法（就像一味的要求吸煙者和減肥者不去吸煙和不去吃東西一
樣）。聖地牙哥國家理財教育中心提出了“選擇性消費”的觀念，就像下列
情況，你不應該對自己說：“我該不該買這東西？”而應該問：“這東西所
值的價錢，是不是在我這個月花錢的預算金額內？是否正是我所要花的
錢？”換句話說，你要問問自己，到底有多麼想要花這筆錢來買這東西，而
不僅僅是告訴自己能不能花這筆錢。
“我不應該花這筆錢”──就是國家理財教育中心所謂的“消極的輸
入”，因為它是消極的訊息，容易被忽略，這也是人類的心理。然而消極的
輸入會迫使我們合理化我們的購買行為，如“這東西顏色很漂亮”、“這東
西正在打折”和“我真的很想要這東西”等的說法，就是一些很普遍的例子。
其實，若透過選擇性的消費，你想要花錢的本能還是能夠得到滿足的。這就
像一個正在減肥的人必須減少卡路裏的吸收，但每天卻又還可以吃一點冰淇
淋一樣，你不必試著去完全改變生活方式，而且也不必強迫自己克服心理上
的排斥感。
不要誤以為選擇性消費很簡單，其實它併不簡單，它需要不斷的練習。
給自己一些選擇，先列出物品的優先順序，然後再列出一個購物清單（當我
們去超市時會列出清單，為什么買其他東西時不會如此？）。問問自己，用
同樣的金額，還可以購買哪些東西？至少去比較三個不同商品的價格、服務
和品質，你將會看到什么事情發生？你的消費是可以掌控的，無視於習慣、
衝動、不正當或者是廣告，你將能夠購買真正想要的東西。如果養成了這個
習慣，能夠聰明的消費併存下所省下來的錢，也可能成為富翁。
七個錯誤的消費習性
在你養成選擇性消費的習慣之前，必須先知道怎麼處理你的金錢。通常
在人們還沒改變消費習慣之前，是不會開始儲蓄的。除非你能增加所得，否
則要多存一點，就必須少花一點。我們來檢視以下七個錯誤的消費習慣：
1.衝動的消費──你是不是一個衝動的消費者？如果是，必須先來算算
這個習慣的成本。試想如果每一周都衝動的買個價值十五美元的東西，一年下來得花780 美元。當然，偶爾還是要慰勞一下自己，但也不要太過份。如
果經常有別人陪著購物，並且還鼓勵你去買超過預算的東西，那麼，最好還
是自己一個人去購物。
2.用循環信用購物──大部分信用卡的循環利息介於14％到21％，所
以信用是很昂貴的。一臺四百美元的電視機如果用利率15％的貸款，三年下
來會值490 美元，也就是說，總價會超過用現金買的約25％。如果一定要用
信用卡，將消費的餘額越快清償越好。
3.消費的時間不恰當──買剛剛纔送到商店裏的衣服或當季的貨品，
是很昂貴的。事實上不久後，價錢就會降下來，特別是在銷售情形不佳的季
節裏。其實可以等到新產品（如計算機、電腦和電子設備等）上市後開始降
價時再買，替自己省下些錢。
4.購買愛情或權力──有些人將愛情和花錢視為相等的事，這是錯誤
的想法。每當他們因為忽略了他人而有罪惡感時，就會去買貴重的東西來顯
示他們的關心﹔有些人則會以花錢作為武器，抒發自己的壓力或沮喪的心情，
譬如說，他們如果對另一半發脾氣，就會跑到最近的購物中心去大肆消費，
以作為一種懲罰。
5.買“錯”了東西──購物貨比三家可以省錢，如果你想要買家用器
具，參考一下“消費者報導”之類的刊物，其中有各種品牌、型式和等級的
說明介紹。有些百貨公司自營商品的品質，事實上和某些名牌是同質品，因
為他們都是由同一家製造商所製造的。
6.買個方便──省時的速食代價不菲，譬如說，一個知名品牌的冷凍麵
條，要比同樣份量的一般麵條貴上二到五倍的價錢。為了省時和省錢，最好
煮了一批後，將剩下來的冷凍起來。另外，便利商店的東西也是比較貴的，
因為它們的貨物加成費用也比超級市場裏的加成高。如果經常在便利商店購
物，一年下來，兩者的消費金額相差會有一百美元以上之多。另外一個高成
本的便利服務項目，就是很多旅館飯店所提供的電話接線生的服務，應該盡
量避免使用，不如透過長途電話公司自動拔接的方式打電話來得省錢。
7.買個身份地位──信用卡的使用方便，常會使人立即當場就購買商品
或服務﹔有些人在和朋友或親戚比較物質生活時，會昏了頭。在很多人的心
目中，金錢和佔有就等於成功。追求身份地位的人，會去買較貴、較好的東
西來擁有，要靠家裏坪數的大小或者是衣服的品牌標籤，來証明他們比別人
更成功。
六十種節省日常開銷的方法
現在你已經知道七種會讓人浪費掉辛苦掙來的血汗錢的花法了。努力不
去犯，是不是就真的能夠少花錢，並且儲存下來呢？當然！很多人每天都在
這么做。有時候減少花費是有計劃的，有時候則是意料之外的。辭掉工作去
念書、殘廢失能、換工作和失業等，都是一些必須要減少生活花費的狀況。
其他狀況包括雙薪家庭為了照顧小孩，而其中一方必須辭職後，變成了單薪
收入，及那些為了未來目標，要增加儲蓄而減少花費的人。
以下是六十種可以減少生活費用、做超來又不痛苦的省錢法：
吃的方麵1.去除昂貴的速食並且自己製作點心，將點心屏除於購物明細單之外。
一次煮一大鍋主菜，以便日後再食用。
2.在烘烤時使用低脂奶粉或和新鮮全脂牛奶混合，因為低脂奶粉比鮮奶
便宜，而且可以省下超市來回奔波所花費的精力（基於同樣理由，多買一條
麵包冷凍起來）。
3.製作一個購物明細單，先將價格列出，然後盡量依該價格消費，避免
衝動的消費，除非必要，否則肚子正餓或帶著小孩的時候，不要隨便上超市。
4.去午市買早上剩下來比較便宜的麵包，或未賣完用真空包裝的東西。
只要在罐子沒有鼓脹或泄漏，且包裝完整的情形下，立即食用，這些食物仍
很安全。還有，在購物時多看看放在架子上層和下層的商品，你會找到較便
宜的東西。
5.只有在你真正需要，且當該物品在打折後價格低於其他可以替代的商
品時，才使用折價券和回饋券去購買它。
6.當價格特別優惠時，去買一份報紙（因裏麵夾有折價券），然後再帶
著折價券去一趟超市。另一個辦法就是把第二套折價券交給配偶或小孩，在
購物時分開來使用。
7.多利用商品促銷時使用折價券的好處，如果住家附近沒有可以使用折
價券的超市，不妨到朋友或親戚家附近超市試試，不管到哪兒去，身上都最
好帶著折價券。
8.在超市，選擇一些較便宜的該超市自行製造或者一般品牌的產品來省
錢。超市品牌通常和國際知名的品牌在同一地製造，而且也在同一個作業工
廠裏進行包裝。
9.儲存季節性的新鮮水果和蔬菜，裝罐、冷凍或乾燥脫水後，等日後再
來食用。
10.每周看一下食物的廣告，將那些正在折扣促銷的食物購買後儲存起
來，如果商店賣完了特別促銷品，問一下何時會再有。
加工品成本高
11.自己切肉，越是加工處理好的肉品，包裝的成本越高。自己買回去切
成碎肉片大概會省下一美元，一年約可省下二百美元。
12.哪兒有折扣就去哪兒購物，如果附近有多家超市，每周選擇一個或一
個以上價廉物美的超市去。對任何超市盲目的忠誠，代價會很高。
13.做一個凡事都自己做（DIY）的人，去打獵、釣魚或自行栽種水果蔬
菜，都會有相當便宜的食物來源。
14.加入萬客隆之類的批發倉庫，買大份量的食物，花點時間和精力，你
可能會買到比超市還要便宜的食物。有的批發倉庫提供保母和汽車共乘服
務，甚至提供低消費的各項服務來幫助會員省錢。
15.要看物品的單位價格標籤，並且要看每單位重量的價格，然後依商品
去買最便宜的包裝份量。當然，如果是小家庭就不需要去買大的經濟份量敗。
16.規劃一個大家合作貢獻的晚餐宴會，使每個客人都能夠帶一道菜來，
以代替和朋友到外頭去吃館子，你只要花最少的準備時間和花費，就可以有
個很愉快的晚上。
17.去餐館用餐，當大家必須共同出錢付帳時，如果你要出的錢少於一半時，動作快一點，在別人提出要各付各的之前，想想看你必須要付的金額（包
括稅和小費），就把自己該付的現金拿出來放在桌上。
18.如果你上班通常都是在外頭買早餐、點心或者是中午在外麵飯館午
餐，一周裏帶個幾天的便當吧，尤其是公司裏有提供微波爐、蒸鍋等設備時。
19.依家裏成員多寡煮適量的飯菜，不但可減少浪費，並且可以避免因為
放在冰箱裏過久而不得不丟棄的情形發生﹔菜肴必須依家中成員的需要而多
變化﹔未吃完的食物要仔細的包裝，並且儘快儲存起來，以免變質腐壞。
20.不要每天晚上都吃肉，它不但較貴且大部分人都食用了過多的蛋白
質。可以多準備一些大鍋菜以湯、蛋、家禽和海鮮取而代之。除了減少花費
之外，同時也可減少過量的脂肪和卡路裏的攝取，避免發胖。
穿的方麵
21.不要讓家人在玩耍或做家事時，穿著質料很好的衣服，特別是那些需
要幹洗者，燒飯時要穿上圍裙。
22.不能穿的衣服送到舊衣回收中心，或是拿到會幫你賣掉的寄賣店去。
第三個選擇就是在自家庭院辦個舊貨拍賣，或者是拿到跳蚤市場上出售。
23.買衣服時選擇一般性的式樣，多準備些顏色不同且能夠相互搭配的衣
服。
24.選購衣物時，選擇能夠搭配你已有的衣服來購買，一件新衣服起碼能
夠有三樣既有的配件來搭配（三樣以上是更好）。
25.找尋四季合宜且樣式不同的衣服，避免很快過時及那些新奇、時髦和
流行的衣物。
26.買品質而不是看數量，品質好的衣服耐穿也耐看，期望穿得越久的衣
服，品質也應該越好。
27.到折價商店或委賣商店去買衣服，雖然折扣的價格比大盤的價格稍高
一些，但折扣商店賣的衣物品質和式樣都不錯。而委賣商店則賣一些別人不
要而寄賣的衣服，通常也都經過有無瑕疵的仔細檢查，所賣的價錢大約是原
價的四分之一到一半左右。
28.去逛一些廉價商店，衣服品質上雖有好有壞，但價格一般來講都會低
於委賣商店，而且有時還可以議價。廉價商店裏適合於短期間穿著者，如小
孩的衣服、孕婦0 和宴會禮服等類衣服，對於有需要者，特別有幫助。
29.遵照標籤上的指示來洗滌保養衣服，並且馬上清洗污垢，否則會對衣
服造成永久傷害。有裂縫及撕破時要馬上修補，皮製衣物也應避免接觸水和
鹽。
30.可能的話，在投幣式的幹衣機中烘幹衣服，或者自行燙平衣物。
水電瓦斯方麵
31.在家用晒衣繩晾於衣服，可省下在自助洗衣機店洗衣烘幹的費用。夏
天時，利用戶外晾幹來幹衣。
32.盡量用寫信來代替打長途電話，並且用計時器來記錄通電話的時間。
33.如果每個月長途電話費平均高於二十美元，試著在晚上或週末的減價
時間打，並且可以和AT＆T、McI、或sPRINT 等電話公司簽訂長途電話的套
裝優惠。這些優惠可以讓你以較低的費率，在特別的時間打給特定的人。
34.把不使用的房間門關上，以保持室內的溫度，將窗戶和門四週的裂縫
填補起來，這樣可以節省10％的冷暖氣電費帳單。冬天寒冷的晚上或夏天開冷氣時，把窗簾或佈幔拉下，以避免暖氣或冷氣的流失。閣樓上的屋頂，至
少要鋪上六到九英寸的隔熱板。
35.盡量一起烘烤所有的食物以節省能源，熱剩菜或煮一兩人份的食物
時，使用烤爐或者微波爐來代替大型的烤箱。
36.聯繫你當地的電力瓦斯公司來做個檢查，或安排裝設節省能源的測量
裝置。有些公司會派人到府，只收取一些材料費，而有些則會鼓勵你購買一
些節省能源的設備，並且提供你折扣回饋。
37.將溫度調節器調低一度，你就可以節省1％到2％的暖氣費用。穿上
毛衣，保持足部的溫暖。買一個增濕器，可以在溫度調節器調低溫度時，讓
家裏感覺溫暖一些。
38.夏天時，盡量利用吹電風扇來代替開冷氣。
39.花點錢或時間在低成本或免成本的能源節約工作上，例如每年調整火
爐一次，電熱水器的密閉包裝和清潔冰箱的外部線圈等。家裏最消耗能源的
莫過於冷暖氣系統、電熱水器和冰箱等冷凍設備，任何能夠提升這些設備的
使用效率的事物，哪怕只有提升一點點，也能夠節省下不少錢。
40.如果你的水電瓦斯公司在離峰使用時間（通常在晚上或週末），提供
折扣優惠時，去登記利用它，並且為電熱水器買一個計時器，使得熱水器只
能在離峰的時間使用。
其他雜支出方麵
41.不要買你不需要的保險（如為小孩買保險），如果你有適當的緊急預
備金，考慮增加自負額，例如：汽車保險中事故出險的自負額，以及加長失
能保險中的理賠審核期。還有，多利用保險中給予非吸煙者或者多輛汽車者
的折扣。
42.不要買挨家挨戶推銷的東西﹔避免在家裏開派對﹔為買禮物設定一個
金額的上限﹔不要送太貴的禮物。如果你收到一個很貴的禮物，不見得一定
要回送等值的大禮才行。
43.支票用完了，不要花錢向銀行買，銀行幫你印制空白支票一定會向你
收取一倍的印製費用，二百張的空白支票可能要花費十五美元。你可以郵購
的方式去購買空白支票，個人空白支票每二百張只要四至六美元。
44.幫你的小孩理發，並且幫大人在每次要上理發院理發前的期間，在家
自己進行頭發修剪的工作。
45.去折扣商店、廉價商店、庭園拍賣、當鋪和跳蚤市場等地方購物，併
且透過報紙的分類廣告，找尋還可以使用的玩具、家庭器具、珠寶、傢具和
庭院用具等。另一個選擇是和鄰居、或家人交換或分享這些東西。
46.自己洗車、換機油、濾清器及水箱防凝液，去上個汽車修護的課程，
並且學習如何自己做校正和小型修護工作。
47.找尋併比較修理和家庭裝潢修繕的公司，在決定雇用某人進行修繕工
程前，寫下工程估價單和工程契約。
48.搭乘別人的便車或輪流開車共乘上班、上學或參加社區活動。如果你
日常搭載別人上班上學，或搭載某人進行長途旅程，事先和對方談好一個合
理的報酬並且向其收取。多利用自助加油站和那些以現金付款可獲折扣的商
店。
49.減少購買、租用或訂閱書籍、錄音帶、錄影帶和雜誌等，而用上圖書館借閱的方式來減低花費。只要訂閱你有時間閱讀的雜誌和報紙，並且一次
訂閱較長的時間以減少每期的訂閱成本。
避免投資稅捐
50.如果你很喜歡看電影，去看較便宜的早場，並且多去找尋可參加免費
娛樂活動的機會。利用社區的資源，如健康醫療講座、狂犬病檢驗和收費平
價的成人教育課程等。
51.利用明信片來節省郵資，一些短的訊息可以用寄明信片的方式來代替
寄信件。
52.注意家庭的飲食，讓家人健康，注意運動和天冷的穿著，限制生病的
家人出入公共場所與他人接觸。
53.正確的維護保養汽車，以避免不必要的開銷。經常檢查汽油存量，當
有需要時，添加水箱防凝液，保持油箱加滿以防止冬天時油管凍結阻塞。
54.教導小孩愛惜衣物、玩具和傢具，才能延長物品的使用時間，將你所
有的東西都妥善保存，少用到的器具設備就用租的，或以一起共用的方式取
得。
55.將傢具裝上佈套或重新裝飾，或以較低的費用從跳蚤市場取得。學習
如何縫紉，使自己也能夠製作或修改日用衣服及窗簾。
56.減少因為投資政府有價証券而必須繳納給聯邦準備銀行的手續費，或
是投資共同基金所必須繳納給基金公司的手續費。當你不需要投資建議時，
利用有折扣的証券商，並且準備自己的稅賦申報。特別是在房地產市場不景
氣時，議價買賣不動產的手續費﹔併取得一個免費的支票存款帳戶。
57.修理漏水的水龍頭，若每秒漏一滴水，一年下來會累積流失二千加侖
的水。用出水量小的蓮蓬頭，以減少洗澡用水。
58.如果你打算搭乘飛機旅行，調查一下節省機票錢的方法。很多航空公
司會在特定的日子有便宜的班機，如果你願意依照他們的方法搭機，就可以
省下不少錢。而且，參加套裝旅遊行程也比利用個別的服務（飛機、飯店、
租車等）來得便宜。
59. 和鄰居或朋友相互幫忙交換服務，如照顧小孩、看家和飼養寵物等，
以避免大家各自花錢找人服務。
60.仔細考慮以下問題的答案：“我到底需要什么？”和“我什么可以不
要？”花錢買新衣服、付費租有線電視頻道真的那麼重要嗎？只有你自己可
以決定，什么是有好處的、什么是必須的。
利用表6──1 “找尋省錢的門道”表格，列出你和家人可用以執行減
少開銷的各項策略，並且列出每月和每年期望能夠採取的各項行動及能夠節
省下來的金額。以下舉出兩個例子：
表6-1 找尋省錢的門道

可採取行動每月節省每年節省
採購食物時盡量利用
折價券減少幹洗衣物
$30 美元
$10 美元
$360 美元
$120 美元
無法自我控製的衝動型購物者，以前可待在家裏以避免過度消費，但現
在已經不行。拜電子時代神奇之賜，現在已經可以在家裏邊看電視邊購物了。
小心衝動性消費陷阱
透過電視來銷售的確是一個很大的商機，消費者每年花在購買電視購物
頻道上販售的物品達數百萬美元。你只要看著電視銀幕上的物品，撥個免付
費的電話，告訴接聽者你的信用卡號碼，幾周之內，東西就會送到府上。
電視購物經常瀰漫著一股狂熱的氣氛，好像如果不趕快下單購買，你就
會失去什么似的，而且也不會對於展示推銷過的東西再做更進一步的說明。
在你下決定前，根本無法去比較價格是貴是廉，也無法試用，或做更仔細的
觀看。攝影機拍攝的畫麵和主持人所說的介紹詞，大概就是你所能掌握的依
據。
這樣的消費除了會增加刷信用卡的債務之外，家裏還會多出一些衝動購
買而不需要的物品，除非是以冷靜且謹慎的心情觀看電視購物，否則那只是
徒增債務的另一個方法而已。
同時，郵購目錄也被越來越多的美國人所利用，過去只有大型百貨公司
才有郵購目錄，現在已經有數以千計的專業郵購目錄，以吸引因太忙而無暇
去商店購物的消費者，其他好處還包括有一個款式、顏色齊全的商品庫存以
及可以購得多種專業的商品等。
在下單郵購之前，找一下郵購店的地址和電話號碼，較無名氣的公司通
常只有一個郵政信箱，而且沒有電話，同時詳讀你想要購買的物品的說明書。
記住，你如果想要某種顏色的物品，照片上的顏色可能已被曲解。注意郵購
所需的時間、花費，並且千萬不要郵寄現金。最重要的是，貨比三家不吃虧！
比較一下別家郵購目錄上的價格，有時間的話也去比較一下商店裏的販售價
格。你會發現想要郵購的物品，住家附近商店賣的可能更便宜。
抓住竅門開始省錢
幾年前，大約有70％的成年人，每週至少會去地區性的購物中心一次，
直到最近，另外一個研究報告指出，只有三分之一的成年人會到購物中心，
比以前減少，沒有時間和金錢是主要的原因。
減少開銷做法，就是遠離購物中心，家庭電視購物和郵購目錄。但要改
變一個人的習慣談何容易？能夠成功改變習慣的關鍵，就在於改變態度，態度的改變和改變後所期待的成果，對一個人來說是很重要的。
能夠取代隨便花錢的是“選擇性的消費”，有時候併不容易做到，因為
當我們改變行為時，會覺得生活上不舒適。如果選擇性消費的決心動搖，不
要放棄，試著去瞭解發生了什么事，以及將來如何應付同樣的事情再發生。
剛開始要學走路時併不會很完美，你會跌倒，但只要站起來再試幾次，自然
而然的就能夠抓到竅門了。