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2021年06月10日
徐先生是公司職員。他的妻子在家帶孩子。他有兩個孩子。他兩歲半,小兒子才兩個月大。現時,家裡月收入6000元,月費用2500元。

案例:徐先生是公司員工。他的妻子在家帶孩子。他有兩個孩子。他兩歲半,小兒子才兩個月大。現時,家裡月收入6000元,月費用2500元。明年,我妻子也要工作,她的月收入將新增3500元。但考慮到孩子將來的教育,最近兩三年,我想在四川買一套房子,總價在50萬元左右。

現在,只有5萬元存款,全部存在銀行。我想請財務總監幫忙計畫。未來三年如何買房?

分析:徐先生家收入穩定。現時,家裡每月結餘3500元。隨著孩子們的長大,未來的開銷會新增。妻子上班後,妻子可以用妻子收入中的3500元花光家裡所有的日常開支,而且補貼範圍很窄。

理財:徐先生目前有存款5萬元。建議以安全為主,提高投資比例。它可以轉換成國債或銀行擔保的金融產品,以提高收入。其他餘額可以購買短期理財產品。短期理財產品年收益約為5%。妻子上班後,他的家庭收入會新增。徐先生可以參照“十二條存單法”進行財務管理。存款期限一年,每月6000元。一年後,手裡有12張6000元的定期存單。明年,每個月都會有一張存款單到期。如無需用錢,到期的存單可自動續簽,當月到期的存單可加上每月需存的6000元人民幣,進行滾動存款。

享受定期存款利率,每月可動用資金,不受定期存款的限制。這樣,妻子在家帶孩子一年加上“十二條存款單”兩年,三年後,徐先生一家就能輕鬆掙到首付。此外,良好的理財習慣可以幫助徐先生一家積累更多的財富。

警衛:現時徐先生有社保。建議儘快補充商業保險。保險金額為年收入的5-10倍,主要是消費疾病和意外事故,兒童主要是意外和醫療。分紅型和壽險成本較高,建議暫不新增成本。應儘早購買保險以儘快轉移風險。
於21年6月發佈



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