2021年07月19日

從穩定性來看,市場上常見的儲蓄保險產品類型(非分紅型、萬能型和投資連結型)有年金保險和增額型全壽險。它們最大的特點是保險利益確定,合同中寫得很清楚,沒有任何不確定性,本金和收益都有合同保證,實現了本金的穩定增長和零波動。


從安全性看,每個中國國家發展都會對保險業運作方式進行管理嚴格監管。通過相關立法《保險法》確定了保險企業公司的十大安全技術保障工作機制,保險有限公司已經不是任性就能開門營業或者倒閉跑路的,曆史上也從無保險合同違約案例發生。


從盈利能力來看,我們常見的保險儲蓄產品的投資收益率基本在3%到4%之間,有些萬能賬戶的收益率可以達到5%以上。


從長遠來看,這是保險儲蓄產品退休保險計劃最大的優勢,而不是一個。因為保險產品是投資期限最長的金融資產,除了金融管理產品能讓投資者鎖定一次性百年投資收益的市場上找不到的保險之外。


針對以上這些企業客戶的顧慮,我想說,任何社會經濟發展現象都有更底層的邏輯做支撐,我們有考慮過為什么盡管我國經濟建設周期的波動會影響市場利率的短期變化和周期 ,但如果從更長的曆史研究周期分析來看,全球利率進行整體上呈現的是下降的大趨勢呢?


從經濟角度解釋利率「下調」的趨勢:


第一,社會物質財富的快速積累導致資本越來越稀缺(貨幣越來越多);


二,互聯網經濟時代發展信息透明化、社會信任程度進行不斷通過增加,信息不對稱降低(信用風險能力降低);


第三,新經濟更加依賴創新,使得經濟發展模式逐漸從過去的高度依賴資源轉變為輕資產模式,人的創新成為經濟發展的主要動力。


從靈活性的角度來看,保險儲蓄在支付期間退保可能會虧損。事實上,他們可以隨時返還現價或進行政策性貸款。如果對資金彈性要求較高的商家,可以選擇回血較快的保險產品,縮短賠付期限,選擇一次性賠付或三年賠付。


從五個維度來分析保險儲蓄,我們不難發現,保險儲蓄作為金融投資品類之一,同樣具有不可比擬的優勢,尤其是從長期來看。結合下圖標准普爾家庭資產配置的四個象限,我們可以看到,資本比率最高(40%)的安全金融賬戶所要求的三個核心要素是:安全本金、穩定收益、持續增長,這與保險儲蓄的優勢不謀而合。


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從五個維度分析保險儲蓄的優勢!


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於7月19日發佈



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